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银行理财今年收益或下降

  

郭晨/漫画

  海都闽南网讯 2011年银行人民币理财产品再度大爆发,银率网等专业网站12月20日发布的数据显示,2011年各家银行发行人民币理财产品已达20246只,发行数量几乎是2010年的两倍;而2011年的最高峰出现在6月末,收益率均在5%以上,多家银行的期限7天的产品年化收益率高达7%。

  2011年,银行一年期定期存款利率为3.5%左右,CPI指数在4%~6.5%之间。
虽然银行理财产品没有跑赢CPI,但平均收益胜过一年期定期存款。

我的2011年

关键词暴涨

勤去银行跟上理财产品发行速度

  “算来算去,还是没算好。
”福州王女士是个老股民,但2011年她把大部分资金从股市和基金市场抽了回来,买银行理财产品。
她说,在2011年6月中旬时,她比来比去,最后买了一款期限60天的银行理财产品,预期年化收益5.1%,在当时比较来比较去算是最高的了。

  没想到10天后,各银行推出的期限14天以内的产品,年化收益率暴涨,其中一款7天的产品,年化收益竟然高达7%,而且资金门槛仅要5万元。

  “去年,我跑银行跑得最勤快了!”王女士说,跑得不快不行,跟不上银行发行理财产品的速度,“平均两三天,银行就会有新产品。
”她几乎拥有所有商业银行的理财卡,不为了别的,就为了货比三家,购买收益最高的理财产品。

  比较了一年后,她总结出一些经验,股份制银行的理财产品收益一般高于国有银行;季度末和年末的理财产品收益远高于平时;保本型理财产品收益偏低不可取,宁可选择一些风险很低、收益较高的浮动非保本型理财产品。

专家眼中的2012年

关键词监管

销售新规实施火爆难现?

  2012年银行理财产品是否会延续2011年的大爆发局面,目前,市场上有两种截然不同的观点。
一种观点认为,今年开局由于监管的严厉,这种火爆的局面肯定难以重现,投资者应尽早做好理财规划。
另一种观点则认为,2012年银行理财的发行量不会比去年少,而且可能还会有所增加。

  事实上,对于人民币理财产品的整肃,从去年的第三季度就已经展开。
银监会多次下达对理财产品的规范,从理财产品的设计、销售都给出了较为详细的规定。
而且,去年银监会所颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》也将从今年1月1日起正式实施。
理财产品门槛也将提高,风险评级为三、四级的理财产品,投资起点从5万元提高至10万元,风险评级为5级的更高达20万元。

  中信银行福州分行的理财经理吴邦雄认为,2012年,虽然信贷资金较2011年会有所放松,但预计还是比较紧,因而流动性需求较高。
不过,他也谈到目前欧美各国都在实行宽松货币政策,这是否会影响到我国的货币政策,目前也不好预测。
他认为,今年银行发行的理财产品数量不会比去年少。

  工商银行理财经理小郑也认为,从市场需求的角度来看,2011年市场资金紧张,但理财产品销售情况却很火爆,今年资金放松,需求量会更大。

再降准预期渐浓收益降低?

  2012年银行理财产品发行量是否依然爆棚,市场没有统一的意见;但对于收益率,绝大多数理财经理都认为,今年收益率会有所下降。

  工商银行理财经理小郑认为,去年理财产品收益率不断上调,一大原因就是加息。
而去年已下调一次存款准备金率,目前再次下调的预期渐浓,今年资金面会比去年宽松。

  吴邦雄也预计,今年理财产品的收益率会下降。
他说,从目前情况看,现在,投资者投资中长期理财产品,锁定高收益理财产品,比投资者购买短期理财产品更有利。

  另外,一些市场人士也认为,严厉的监管政策将带来更规范的市场与产品,收益率畸高的理财产品将难现市场,银行理财产品的收益率恐将回归,但长期来看有利于杜绝银行理财产品中潜在的风险。

数据扩容20246只

  2011年,银行理财产品可谓急剧扩容。
根据万得等专业网站数据统计,截至去年12月20日,各家银行发行人民币理财产品已达20246只,而2010年全年,各家银行发行人民币理财产品只有11472只。

挂钩黄金大赚115%

  高风险也孕育着高收益,一家外资银行发行的一款挂钩黄金的QDII产品,其运行以来的累计收益率为115.13%。

涉及股市大亏33%

  很多人说起银行理财,就以为都是些风险低收益也低的产品。
其实不然。
目前银行理财产品线非常丰富,主要根据产品所募集资金的投向分为如下类型,QDII型、挂钩型(挂钩证券、大宗商品)、信托型、票据型、债券型、货币市场型等。
人们所理解的稳健型理财产品,主要是投向票据、债券、货币市场等。

  去年,银行发行的涉及证券市场理财产品频现亏损,一家股份制银行发行的一款产品亏损高达33%。
据普益财富统计,截至去年12月16日,正在运行的242款QDII理财产品中,接近70%的QDII产品净值为负。

投资达人
选理财产品看三要素

  福州王女士说,选择理财产品时,她一般考虑几个要素,首先是风险度,其次是收益率,三是到期时点是否在季度末。

  对于风险度的判断,她说,除了根据理财产品的投资品种外,其实各银行都推出很多系列的理财产品,买久了就知道哪些系列风险高,哪些系列风险低,这需要积累经验。
从投向上看,票据、债券、货币市场等理财产品较为稳健。

  她提醒,银行理财产品到期日和到账日不同,到账日一般是到期日的两日后,因而要算好资金到账日,最好选择每季度末的25日左右,这样可以衔接上较高收益的理财产品。

  另外,以她投资两年理财产品的经验,她认为,投资理财产品要有个长期计划,不能一味追短。
例如,一款期限14天的理财产品,年化收益为6%,而一款期限90天理财产品,年化收益为5.6%,她一定是选择期限为90天的产品。

  她说,对于她而言,这笔钱是长期闲置的,等同于存款。
期限短的产品,虽然年化利率高,但绝对收益少,且此类产品只是季度末时出现的少量品种,过了这个时点产品收益率就降低了。
一味追短,面临产品难以为继的问题,一年算下来其实这笔资金实际收益却不高。

  此外,她说,购买短期产品还是中短期产品,还要对货币政策走向有所了解。
加息预期高时,就得购买短期产品;而降息预期高时,就得购买中长期产品,锁定高收益。
例如,她就认为,目前,就得配置一些中长期产品。

责任编辑:hdwmn_cjf

文章来源:高粱饴糖的作用

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